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月光单身族如何理财:合理使用信用卡并增加保险配置
2010-04-21 11:21   来源:白领娱乐平台
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存款配置比例、资产负债情况都不够合理,并且未配置保险,这些都是需要调整的。

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  林小姐28岁,未婚,每月纯收入2,000元左右,每月支出2,000-3,000元,理财师分析其财务状况后指出,存款配置比例、资产负债情况都不够合理,并且未配置保险,这些都是需要调整的。

  据每日商报介绍,林小姐28岁,未婚,每月工资2,000元左右(除去基本保险后),奖金要看业务量,2008年月收入平均5,000元,2009年可能会下降。每月房租水电费支出500元,基本生活费700元,总支出在2,000-3,000元。

  到现在为止,有定期存款(三个月期)2万元、活期存款2.2万元。2007年底开始投资股票和基金,有迪马股份200股、基金同益5,000份、基金同盛500份、基金银丰8,000份,目前的盈利状况分别是-43%、-65%、9.5%和-34%,账面总资产在1万元左右。没有负债。

  基本财务状况分析:存款配置比例不够合理

  林小姐的理财目标还是比较明确的,有储蓄有投资,但是存款配置比例不够合理,资产负债情况也不怎么合理,并且未配置大病、失业、养老等保险,这些都是需要调整的。

  理财建议:调整存款配置

  林小姐目前的存款中,2万元三个月定期存款的利率是1.71%,1.8万的活期存款的利率为0.36%。以这样的存款结构和比例,经计算后获得的年平均利率只有1.05%左右,甚至比不上七天通知存款1.35%的年利率,所以,有必要进行调整,具体可选择减少活期存款比例或转成七天通知存款(通知存款5万元起存,考虑到资金量,只作选择性建议),自动转存。

  林小姐的投资结构在正常范围内,另建议每月定投500元基金,就其工资比例来讲,这还是比较合适的。

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关键词:月光族   理财   信用卡   保险   
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