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“半糖夫妻”试着分开理财 爱情财务双保鲜
2010-04-20 15:36   来源:白领娱乐平台
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“半糖主义”婚姻模式正成为一些高学历、高收入的年轻都市白领夫妻竞相模仿的生活方式...

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  夫妻两人在工作日分开过,周末团聚,他们彼此关心,但又亲密有间,给对方足够的私人空间,这种爱情、家庭观念源自台湾S.H.E组合所歌唱的《半糖主义》这首歌的歌词,这种“半糖主义”婚姻模式正成为一些高学历、高收入的年轻都市白领夫妻竞相模仿的生活方式。

  据卓越理财报道,丈夫小刘今年28岁,从事风险投资行业。他的父母都在内地国家机关工作,2010年左右退休,有退休金,有医疗保险和社保,所以暂时不需要小刘负担。他的税后月收入为9,500元,他的交通和通讯费用支出为600余元,由于此项公司每月可报销500元,因此,此项实际支出为100余元;生活支出(吃喝、生活用品、应酬、交通和物业管理费)总计约3,500元;负债主要为房贷,每月需交月供4,000元,20年期。

  目前,他持有价值3万人民币的港股,准备做中长线投资。此外,他还持有价值1万人民币的A股,做短线投资。他名下有一套价值60万的房产,用于自住。通过测试,小刘的投资偏好为中庸型,风险承受能力一般。

  他的个人理财目标为,尽快减轻还贷压力,并在两年内买部10万左右的私家车改善出行环境。

  妻子小王今年25岁,税后月收入为7,000元左右,公司为她办理了社保。她每月的娱乐交际费大约为800元;交通费为200元;通讯费为200元;餐费为400元,房屋月供加上水电宽带费用月均2,550元。最近,她在好友的带动下购买了一份商业保险,每年需为此支付733元。她现有银行定期存款4万元,没有做其他金融衍生品的投资。此外,她有房产一套,价值50万,已还了部分,尚欠银行35万。小王性格沉稳,经测试,属稳健投资者。她不愿冒高风险,但希望能尝试做一些投资。小王的个人理财目标与小刘一样,也准备在2-3年内购置一辆价值10万元左右的私家车。

  由于夫妻二人是各自独立理财,因此我们分别对他们的财务状况进行讨论。

  财务问题重重

  小刘的月净收入为1,900元,年结余为22,800元,其储蓄比率为20%,低于40%的标准值。其房贷月供款占每月支出的43.2%,而其他消费占总支出的比重为56.8% ,表明其它消费的支出偏多,小刘需要对自己的日常开支加以控制和管理以提高净资产的积累能力。

  他的收入主要来自工资,来源比较单一,资产构成也比较单一,且没有任何存款。目前持有的金融资产主要是股票,不利于分散投资风险。小刘目前资产负债比例达到86.3%,高于50%的临界水平,考虑到其储蓄比率偏低,因此,存在一定的偿债风险。在个人保障方面,小刘仅有医保和社保,保障能力也属于一般。

  达成理财目标需先改变思路

  小刘减少还贷压力的目标,可以通过调整房屋按揭方式来达到。建议小刘减少月还款额,延长还款期限,向银行申请由现在的等额本息转为等额本金还款法。这样一来,虽然比等额本息还款多支出部分利息,但是月供可以减少1,000元左右。

  其次,小刘希望在两年内购置一辆10万元左右的车,但考虑到他目前没有任何存款,即使将每年的节余全部作为购车储备金,而不考虑将节余的一部分留作应急准备金,也要等到五年以后才能实现购车梦想。

  所以,购车的计划可以考虑暂缓。

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